ZZP Hypotheek Gids
Bekijk mijn adviesmogelijkheden
Bereken

Hypotheek berekenen als ZZP'er: jouw maximale hypotheek

Vul jouw winst uit onderneming in en vergelijk twee indicatieve scenario's. De uitkomst is een oriëntatie; de bank bepaalt je werkelijke leenruimte.

Hypotheek calculator ZZP

Jouw maximale hypotheek als ZZP’er

Vul de winst vóór inkomstenbelasting in, niet je omzet. Vul ook nul- en verliesjaren in. Laat alleen jaren leeg waarin je nog geen onderneming had.

Winst uit onderneming
Jaarwinst vóór inkomstenbelasting, geen omzet
Leeg laten als je nog geen 2 jaar ZZP bent
Leeg laten als je nog geen 3 jaar ZZP bent
Persoonlijke situatie
jaar
Leningen, lease, krediet (BKR)

Indicatieve berekening voor ZZP'ers. Werkelijke maximale hypotheek bepaalt de bank op basis van persoonlijke situatie en advies AFM-adviseur. Bron: officiële financieringslasttabel 2026, kolom 4,501–5,000%, vóór AOW. Gecontroleerd 11 september 2026. Alleen rekeninkomens van € 30.000 tot € 125.000; zonder toeslagen voor alleenstaanden en energielabel. De inkomensverklaring kan afwijken.

Hoe werkt de berekening?

Twee scenario's

Dit model vergelijkt de gemiddelde winst met het laagste beschikbare jaar. Het zijn vereenvoudigde scenario's, geen volledige weergave van het acceptatiebeleid van alle banken.

Vereenvoudigd rekenmodel

De berekening gebruikt tabel 1 van de officiële financieringslastpercentages 2026, kolom 4,501–5,000%, een vaste rekenrente van 5% en 30 jaar. Alleen inkomens van € 30.000–€ 125.000 en leeftijden 18–56 worden doorgerekend. Pensioen, woningwaarde, alleenstaandentoeslag en energielabel zijn niet verwerkt. Het is geen financieringsbevestiging.

Schulden tellen mee

Maandelijkse verplichtingen (persoonlijke lening, car lease, roodstand BKR) verlagen jouw beschikbare maandlast en daarmee direct het maximum. De calculator houdt hier automatisch rekening mee.

Dubbel inkomen

In dit model wordt het ingevoerde partnerinkomen opgeteld bij het berekende ondernemersinkomen. De bank beoordeelt welk inkomen daadwerkelijk kan meetellen en past de geldende financieringslastnormen toe.

Rekenvoorbeeld bij een stabiele winst

Bij drie jaren van € 50.000 winst, geen partner en geen schulden is het rekeninkomen € 50.000. Tabel 1 van 2026 geeft bij 5% rente een financieringslastpercentage van 24,6%: € 12.300 per jaar en € 1.025 per maand. Met 30 jaar annuïtair volgt een bedrag van circa € 190.000 (afgerond naar beneden op € 1.000). Dit is een basisscenario zonder eventuele aanvullende leenruimte.

Er is geen algemeen percentage voor één of twee jaar ZZP. De uitkomst bij een korte historie veronderstelt dat de geldverstrekker het ingevoerde inkomen accepteert. Een inkomensverklaring kan een ander bedrag opleveren. De vergelijking met het laagste jaar toont alleen de gevoeligheid voor een lager inkomen. Meer uitleg vind je bij rekenvoorbeelden.

Wil je andersom rekenen, van gewenst hypotheekbedrag naar de winst die daarvoor nodig is? Gebruik dan hoeveel inkomen heb je nodig voor een hypotheek. Wil je binnen de NHG-grens blijven, check dan de voorwaarden op NHG voor ZZP'ers.

Indicatieve berekening voor ZZP'ers. Werkelijke maximale hypotheek bepaalt de bank op basis van persoonlijke situatie en advies AFM-adviseur. Aan deze berekening kunnen geen rechten worden ontleend.

Bronnen