BKR-registratie en je hypotheek als ZZP'er

Wat is het BKR en waarom kijkt de bank ernaar?

Het Bureau Krediet Registratie (BKR)registreert je lopende leningen, kredieten en eventuele betalingsachterstanden. Elke hypotheekverstrekker raadpleegt het BKR om te zien hoeveel financiële ruimte je nog hebt. Voor een ZZP'er telt dat net zo zwaar als voor een werknemer.

Hoe lopende kredieten je maximum verlagen

Elk lopend krediet brengt een maandlast met zich mee, en die verlaagt je financieringslast, de ruimte die naar de hypotheek mag. Een doorlopend krediet, een persoonlijke lening, een auto op afbetaling of zelfs een telefoon op afbetaling telt mee. In de calculator zie je het effect: vul je maandelijkse verplichtingen in en je maximum daalt mee.

Negatieve registratie: een streep door de aanvraag

Een achterstandscodering (een betalingsachterstand die je niet op tijd hebt opgelost) maakt een hypotheek tijdens de registratie vrijwel onmogelijk. Na het oplossen blijft de codering nog een aantal jaren zichtbaar; daarna nemen je kansen weer toe. Het is een van de meest voorkomende redenen voor afwijzing.

Zakelijke verplichtingen

Een zakelijke lening valt niet automatisch buiten BKR. Rechtsvorm en persoonlijke aansprakelijkheid zijn van belang. Ook wanneer een verplichting niet in het register staat, moet je deze melden als de geldverstrekker erom vraagt. Hetzelfde geldt voor een studieschuld. Vraag de adviseur de officiële toetslast vast te stellen; die kan afwijken van je huidige afschrijving.

Wat je eraan kunt doen

• Laat vooraf het effect van aflossen en beëindigen van kredieten beoordelen; behoud de benodigde eigen middelen.
• Zeg een ongebruikt doorlopend krediet of creditcardlimiet op; ook de limiet kan meetellen.
• Controleer je eigen BKR-overzicht op fouten en laat onterechte registraties corrigeren.
• Houd je zakelijke en privéschulden gescheiden en overzichtelijk.