Welke banken bieden mogelijkheden voor ZZP’ers?
Verschillende Nederlandse aanbieders beoordelen ondernemersinkomen. Het overzicht hieronder verzamelt de gecontroleerde informatie per bank. Een genoemd minimum is alleen een ingang tot beoordeling, geen toezegging. Waar een detail niet actueel kon worden bevestigd, staat dat expliciet vermeld.
Een filter toont alleen gepubliceerde minima. “Te bevestigen” betekent niet dat een aanvraag onmogelijk is. Bekijk de bankfiche voor bron, controledatum en aanvullende voorwaarden.
| Geldverstrekker | Min. jaren (met NHG) | Toetsmethode | NHG | Inkomensverklaring |
|---|---|---|---|---|
| Triodos | Te bevestigen | Beoordeling ondernemersinkomen; minimum en actuele methode laten bevestigen | Ja | Soms |
| NIBC | 1 jaar | Inkomensverklaring; starterpercentage vooraf schriftelijk bevestigen | Ja | Verplicht |
| Munt Hypotheken | Te bevestigen | 100% van het vastgestelde inkomen uit de inkomensverklaring | Ja | Verplicht |
| Florius | 1 jaar | Bij 1–3 jaar: gemiddelde sinds start en prognose, mogelijk lager rekeninkomen | Ja | Soms |
| bunq | Te bevestigen | Actuele acceptatiegids via adviseur; geen cashflowmodel bevestigd | Ja | Soms |
| ABN AMRO | 1 jaar | Eigen ZZP-beleid: 75% bij 1–2 jaar, 90% bij 2–3 jaar, 100% bij >3 jaar | Ja | Soms |
| Rabobank | 1 jaar | Eigen inkomensverklaring; voortzetting gelijk werk soms vanaf 6 maanden | Ja | Soms |
| ING | Te bevestigen | Ondernemershypotheek; actuele dossiercriteria laten bevestigen | Ja | Soms |
| ASN Bank (voorheen SNS) | 1 jaar | Gemiddelde fiscale winst, maximaal laatste jaar; prognose bij korte historie | Ja | Soms |
| Nationale-Nederlanden | 1 jaar | Inkomensverklaring; gemiddelde 3 jaar met maximum laatste jaar | Ja | Verplicht |
| Obvion | Te bevestigen | Inkomensverklaring door rekenexpert, ook voor starters | Ja | Verplicht |
| a.s.r. | 1 jaar | Inkomensverklaring via samenwerkende onafhankelijke partij | Ja | Verplicht |
Zo lees je het overzicht
De historie-eis, berekening en rol van de inkomensverklaring verschillen. Een vermelding “Te bevestigen” betekent dat we geen voldoende concrete actuele bron hebben voor dat detail. Het betekent niet dat de bank ondernemers weigert. De datum hoort bij onze controle van de bron, niet bij een renteaanbod.
Eén jaar ondernemen is niet overal hetzelfde
Een korte historie kan beoordeelbaar zijn, maar de gegevens en het product blijven bepalend. Vergelijk daarom geen losse jaartallen. Vraag of de gepubliceerde voorwaarden gelden voor jouw rechtsvorm, met of zonder NHG, en of een eerdere baan of gebroken boekjaar mag meetellen. Meer uitleg staat bij een hypotheek na één jaar ZZP.
Inkomensverklaring vóór je een bank kiest?
Stem eerst af welke expert de bank accepteert. Sommige banken mogen binnen NHG zelf ondernemersinkomen berekenen; andere werken met een externe partij. Voor een aanvraag zonder NHG kan de lijst van geaccepteerde experts afwijken. Een verklaring bestellen zonder dit te controleren kan dubbel werk en extra kosten geven.
Geen ranglijst van de soepelste bank
Een aanbieder die bij een ander dossier past, hoeft jouw aanvraag niet te accepteren. Een hoger berekend inkomen kan samengaan met andere kosten of voorwaarden. De vergelijking bevat daarom geen kansscores of persoonlijk bankadvies. Bij NIBC vermelden we bovendien dat openbare informatie over starterpercentages niet volledig overeenkomt; laat het actuele percentage bevestigen.
Maak offertes vergelijkbaar
- Dezelfde leensom, looptijd en aflosvorm.
- Dezelfde rentevaste periode en woningwaarde.
- Wel of geen NHG en dezelfde energielabelsituatie.
- Alle advies- en afsluitkosten, plus eventueel kosten van de inkomensverklaring.
- Voorwaarden voor extra aflossen, verhuizen, rente meenemen en verbouwen.
Vraag je adviseur vast te leggen waarom een product past bij je inkomen en gewenste reserve. Een offerteaanvraag is geen afgesloten krediet; vraag welke gegevens de aanbieder nodig heeft en hoe deze worden gebruikt. Vergelijk eerst zonder onnodig meerdere complete dossiers in te dienen.
Van vergelijking naar aanvraag
Begin bij je toetsinkomen en een complete documentenlijst. Bekijk vervolgens welke aanbieders het dossier willen beoordelen. Controleer ten slotte of het betaalbaar blijft bij een minder goed ondernemersjaar. Een rekenscenario of tabel op deze site neemt die beslissing niet over.
Veelgestelde vragen
Is een genoemd minimum een garantie?
Nee. De bank toetst het volledige dossier. Ontbrekende of niet bevestigde informatie is in het overzicht herkenbaar.
Zijn alle banken en producten vergeleken?
Nee. Dit is een redactionele selectie van aanbieders met relevante openbare informatie, geen volledige marktvergelijking of persoonlijke aanbeveling.
Is SNS nog de route voor een nieuwe hypotheek?
SNS verwijst nieuwe aanvragen naar ASN Bank. De SNS-pagina blijft beschikbaar met uitleg over die wijziging.
Bronnen
- NHG — banken en inkomensverklaring, NHG — banken en inkomensverklaring (geraadpleegd op 11 september 2026)
Informatie op deze pagina is algemeen en geen persoonlijk financieel advies. Cijfers zijn indicatief en gebaseerd op publieke bronnen op het moment van publicatie. Vraag altijd persoonlijk advies bij een AFM-geregistreerd hypotheekadviseur.