Snelle vergelijking
| Bank | Min. jaren | Methodiek | NHG |
|---|---|---|---|
| Triodos | 1 | Gemiddelde of prognose | Ja |
| NIBC | 1 | Soepel, maatwerk | Ja |
| bunq | 1 | Digitale scoring | Ja |
| Munt Hypotheken | 2 | Eigen ZZP-spelregels | Ja |
| Nationale Nederlanden | 2 | Maatwerk | Ja |
| ABN AMRO | 3 | Gemiddelde of laagste | Ja |
| ING | 3 | Gemiddelde | Ja |
| Rabobank | 3 | Gemiddelde, sterk in agro/creatief | Ja |
Indicatief overzicht op basis van openbaar bankbeleid (peildatum mei 2026).
Triodos — voor ZZP'ers vanaf 1 jaar
Triodos is een duurzame bank met een eigen ZZP-beleid. Ze accepteren al 1 jaar bedrijfsgeschiedenis mits het inkomen plausibel is. Triodos werkt vaak met een inkomensverklaring (IVR) voor jonge ZZP'ers.
- Minimaal 1 jaar ZZP
- Gemiddelde van beschikbare jaren of prognose
- Focus op duurzame woningen — extra mogelijkheden bij energiebesparende maatregelen
- Aanvraag via adviseur, geen directe consumentenkanaal
NIBC — soepelste beleid voor jonge ondernemers
NIBC heeft zich actief gepositioneerd als ZZP-vriendelijke verstrekker. Hun beleid is een van de soepelste in de markt: 1 jaar ZZP is voldoende, en ze kijken bewust naar de prognose voor het lopende jaar.
- Minimaal 1 jaar ZZP
- Sterke prognose telt zwaar mee
- Veel ruimte voor maatwerk
- Goed voor ZZP'ers met sterk eerste jaar
bunq — digitale en flexibele aanvraag
bunq biedt sinds 2023 hypotheken, ook voor ZZP'ers. De aanvraag is digitaal en relatief snel. Hun scoring is moderner: ze kijken naar cashflow, niet alleen jaarrekeningen.
- Minimaal 1 jaar ZZP
- Digitale aanvraag via app
- Eigen scoring inclusief cashflow-analyse
- Geschikt voor moderne, digitale ZZP-profielen
Munt Hypotheken — eigen ZZP-spelregels
Munt Hypotheken (onderdeel DMFCO) heeft duidelijk gepubliceerd beleid voor ZZP'ers. Vanaf 2 jaar bedrijfshistorie. Ze nemen het gemiddelde van beschikbare jaren met duidelijke regels over correctieposten.
Nationale Nederlanden — maatwerk per dossier
Nationale Nederlanden behandelt ZZP-dossiers vanaf 2 jaar en werkt veel met inkomensverklaringen. Het maatwerk is hun kracht: dossiers worden door specialisten beoordeeld in plaats van standaard geautomatiseerd.
ABN AMRO, ING en Rabobank — grootbanken vanaf 3 jaar
De drie grootbanken hanteren een vergelijkbaar beleid: 3 jaar ZZP-historie als standaardvoorwaarde, gemiddelde van 3 jaar als toetsinkomen, soms het laagste jaar. Bij twijfel wordt vaker afgewezen dan bij gespecialiseerde verstrekkers.
Het voordeel: zodra je dossier volledig is, zijn de rentes scherp en de procedures voorspelbaar. Rabobank kent het agrarische en creatieve segment goed.
Hoe kies je de juiste bank?
Drie principes:
- Aantal jaren ZZP bepaalt de shortlist. Met 1 jaar zijn er drie banken; met 3 jaar acht of meer.
- Stabiliteit boven hoogste maximum. Wisselende winsten passen beter bij banken met gemiddelde-methode (Triodos, Munt), niet bij laagste-jaar-banken.
- Via een adviseur, niet direct. De verschillen tussen banken zijn voor ZZP'ers groot — een adviseur ziet welke bank het meeste oplevert.
Veelgestelde vragen
Welke bank is het snelst voor een ZZP'er?
bunq en NIBC werken digitaal en relatief snel. Triodos heeft meer documentatie maar duidelijke procedures. Grootbanken zijn doorgaans trager bij ZZP-dossiers vanwege extra controles.
Bij welke bank kan ik met 1 jaar ZZP terecht?
Triodos, NIBC en bunq accepteren formeel vanaf 1 jaar ZZP. In de praktijk is een sterke prognose voor het lopende jaar en een inkomensverklaring (IVR) vaak doorslaggevend.
Mag ik bij meerdere banken tegelijk aanvragen?
Technisch wel, maar het is niet aanbevolen. Elke bank toetst BKR; meerdere gelijktijdige aanvragen kunnen vragen oproepen. Beter: via een onafhankelijk adviseur die per bank inschat welke offerte haalbaar is.
Wat verklaart de verschillen in maximum tussen banken?
Drie factoren: (1) welke jaren ze meenemen (gemiddelde versus laagste), (2) of ze prognose-cijfers waarderen, (3) hoe ze omgaan met incidentele inkomsten. Het verschil tussen banken kan oplopen tot € 30.000-50.000 op hetzelfde dossier.
Informatie op deze pagina is algemeen en geen persoonlijk financieel advies. Cijfers zijn indicatief en gebaseerd op publieke bronnen op het moment van publicatie. Vraag altijd persoonlijk advies bij een AFM-geregistreerd hypotheekadviseur.