ZZP Hypotheek Gids
Bekijk mijn adviesmogelijkheden
Onafhankelijke gids · Update 2026

Een hypotheek krijgen als ZZP'er kan.
Wij laten zien hoe.

Onregelmatig inkomen vraagt om een zorgvuldig dossier. Verken je inkomensbasis, vergelijk de uitgangspunten van banken en bereid je voor op persoonlijk hypotheekadvies.

Bereken mijn hypotheekscenarioAdviesmogelijkheden
  • ZZPGericht op zelfstandigen
  • BronnenControleerbare informatie
  • InzichtVoorbereiden op advies
Hypotheek calculator ZZP

Jouw maximale hypotheek als ZZP’er

Vul de winst vóór inkomstenbelasting in, niet je omzet. Vul ook nul- en verliesjaren in. Laat alleen jaren leeg waarin je nog geen onderneming had.

Winst uit onderneming
Jaarwinst vóór inkomstenbelasting, geen omzet
Leeg laten als je nog geen 2 jaar ZZP bent
Leeg laten als je nog geen 3 jaar ZZP bent
Persoonlijke situatie
jaar
Leningen, lease, krediet (BKR)

Indicatieve berekening voor ZZP'ers. Werkelijke maximale hypotheek bepaalt de bank op basis van persoonlijke situatie en advies AFM-adviseur. Bron: officiële financieringslasttabel 2026, kolom 4,501–5,000%, vóór AOW. Gecontroleerd 11 september 2026. Alleen rekeninkomens van € 30.000 tot € 125.000; zonder toeslagen voor alleenstaanden en energielabel. De inkomensverklaring kan afwijken.

InkomenWat telt mee voor je aanvraag?Toetsinkomen en jaarcijfers
BankenVergelijk de uitgangspuntenVoorwaarden verschillen per bank
DocumentenBereid je dossier voorJaarrekening, aangifte en prognose
AdviesLaat je situatie beoordelenEen rekentool is geen acceptatie
ZZP'er die op een rustige thuiswerkplek werkt
ZZP'ers in Nederland

Jouw situatie is echt, en oplosbaar.

Als zelfstandige wordt je inkomen anders beoordeeld dan bij een vast salaris. Jaarcijfers, de ontwikkeling van je bedrijf en je persoonlijke situatie tellen mee. Lees de complete ZZP-hypotheekgids, wij wijzen de weg.

InzichtInkomen, documenten en bankbeleid
VoorbereidVragen voor je hypotheekadviseur
Hoe het werkt

In drie stappen naar duidelijkheid

Geen vage praatjes. Een helder pad van berekening naar passend bankvoorstel.

  1. Bereken een hypotheekscenario

    Vul je jaarwinsten in en bekijk een scenario met vaste rente en looptijd. De bank en inkomensbeoordelaar bepalen je werkelijke mogelijkheden.

  2. Vergelijk banken

    Niet elke bank verstrekt hypotheken aan ZZP'ers. Wij laten zien welke wel en op welke voorwaarden.

  3. Spreek met een AFM-adviseur

    Een specialist die ZZP-dossiers kent vertaalt jouw situatie naar concrete bankvoorstellen.

Welke ZZP'er ben jij?

Jouw situatie, jouw route

Niet elke ZZP'er is hetzelfde. Kies het profiel dat het beste bij jouw situatie past en zie direct welke route voor jou werkt.

1 jaar ZZPBegonnen, sterk inkomen, bij specialistische banken al mogelijk.ZZP + loondienstMix van inkomen, banken kijken hier vaak gunstiger naar.ZZP met partnerPartner in loondienst geeft een sterker gezamenlijk dossier.Eerste woningStarten op de woningmarkt als zelfstandige, stap voor stap.
Welke banken doen ZZP?

Bekijk de mogelijkheden per bank

Een eerste overzicht van banken die hypotheken verstrekken aan ZZP'ers en hun uitgangspunten. De volledige tabel met voorwaarden vind je op de banken-pagina.

Bekijk alle banken en voorwaarden
Veelgestelde vragen

Veelgestelde vragen over een ZZP-hypotheek

Bronnen: NHG voor ondernemers en NHG-kostengrens. Geraadpleegd op 11 september 2026.

Kan ik een hypotheek krijgen als ZZP'er met maar 1 jaar ervaring?

Een hypotheek kan onder voorwaarden mogelijk zijn na minstens 12 maanden ondernemerschap. De geldverstrekker en inkomensbeoordelaar bekijken je dossier; één jaar geeft geen recht op een hypotheek.

Welk inkomen telt mee voor mijn hypotheek als ZZP'er?

De jaarwinsten zijn een vertrekpunt. Een inkomensbeoordelaar kijkt ook naar de ontwikkeling van je bedrijf en de bestendigheid van je inkomen. Het gemiddelde van drie jaren is daarom niet automatisch je definitieve toetsinkomen.

Wat is een inkomensverklaring voor ZZP'ers?

Een onafhankelijke verklaring (door een door NHG erkende rekenexpert) die bepaalt welk inkomen banken kunnen gebruiken voor jouw hypotheekaanvraag. Handig als je nog geen 3 jaar ZZP bent.

Geldt NHG ook voor zelfstandigen?

Ja. Voor NHG-hypotheken gelden voor zelfstandigen dezelfde voorwaarden als voor werknemers; het verschil zit in de berekening van het toetsinkomen. De NHG-grens in 2026 is € 470.000.

Heb ik een hypotheekadviseur nodig als ZZP'er?

Een hypotheekadviseur kan de inkomensbeoordeling en bankvoorwaarden voor je vergelijken. Vraag naar ervaring met ondernemers, de reikwijdte van de vergelijking en de kosten. Deze website geeft geen persoonlijk hypotheekadvies.

Hypotheekadvies via onze partner

Klaar om jouw hypotheekmogelijkheden te ontdekken?

Bekijk de externe aanvraagroute en vraag vooraf naar de dienstverlening en kosten. Wij kunnen een vergoeding ontvangen via deze partnerlink.

Bekijk mijn adviesmogelijkheden
  • Externe aanvraagroute
  • Je kiest zelf of je verdergaat
  • Vraag naar ervaring met ZZP