Onafhankelijke gids · Update 2026Een hypotheek krijgen als ZZP'er kan.
Een hypotheek krijgen als ZZP'er kan.
Wij laten zien hoe.
Onregelmatig inkomen vraagt om een zorgvuldig dossier. Verken je inkomensbasis, vergelijk de uitgangspunten van banken en bereid je voor op persoonlijk hypotheekadvies.
- ZZPGericht op zelfstandigen
- BronnenControleerbare informatie
- InzichtVoorbereiden op advies
Jouw maximale hypotheek als ZZP’er
Vul de winst vóór inkomstenbelasting in, niet je omzet. Vul ook nul- en verliesjaren in. Laat alleen jaren leeg waarin je nog geen onderneming had.
Gebruik afgeronde boekjaren; vermeng een lopend of gebroken jaar niet met volledige jaren. Heb je zelf ook loon uit een baan of zijn jullie beiden ondernemer? Bereid dan eerst dat dossier voor: dit model rekent die combinaties niet door.
Indicatieve berekening voor ZZP'ers. Werkelijke maximale hypotheek bepaalt de bank op basis van persoonlijke situatie en advies AFM-adviseur. Bron: officiële financieringslasttabel 2026, kolom 4,501–5,000%, vóór AOW. Gecontroleerd 11 september 2026. Alleen rekeninkomens van € 30.000 tot € 125.000; zonder toeslagen voor alleenstaanden en energielabel. De inkomensverklaring kan afwijken.
InkomenWat telt mee voor je aanvraag?Toetsinkomen en jaarcijfers
BankenVergelijk de uitgangspuntenVoorwaarden verschillen per bank
DocumentenBereid je dossier voorJaarrekening, aangifte en prognose
AdviesLaat je situatie beoordelenEen rekentool is geen acceptatie
ZZP'ers in Nederland
Jouw situatie is echt, en oplosbaar.
Als zelfstandige wordt je inkomen anders beoordeeld dan bij een vast salaris. Jaarcijfers, de ontwikkeling van je bedrijf en je persoonlijke situatie tellen mee. Lees de complete ZZP-hypotheekgids, wij wijzen de weg.
InzichtInkomen, documenten en bankbeleid
VoorbereidVragen voor je hypotheekadviseur
Hoe het werkt
In drie stappen naar duidelijkheid
Geen vage praatjes. Een helder pad van berekening naar passend bankvoorstel.
Verzamel documenten en bepaal je inkomensroute
Houd afgesloten boekjaren, lopende cijfers en eventuele loondienst apart. Laat vaststellen welk inkomen kan meetellen.
Bekijk een scenario en de bankvoorwaarden
Reken met expliciete aannames en neem de samenvatting mee. Een minimum aan historie is geen acceptatiebelofte.
Spreek met een AFM-adviseur
Een specialist die ZZP-dossiers kent vertaalt jouw situatie naar concrete bankvoorstellen.
Welke ZZP'er ben jij?
Jouw situatie, jouw route
Bereid de documenten voor die bij jouw bedrijfshistorie en inkomensbronnen horen.
Begin met de documentenchecklist, lees hoe het toetsinkomen wordt beoordeeld en bekijk een hypotheekscenario met een printbare samenvatting. Koop je voor het eerst? Volg ook de stappen voor je eerste woning.
1 jaar ZZPEerste of gebroken boekjaar: maak je start en ontwikkeling inzichtelijk.ZZP + loondienstJe eigen baan naast je bedrijf: twee bronnen afzonderlijk onderbouwen.ZZP met partnerSamen aanvragen: inkomen, verplichtingen en inbreng per persoon.2 jaar ZZPTwee boekjaren: vergelijk groei, daling en je actuele cijfers.
Welke banken doen ZZP?
Bekijk de mogelijkheden per bank
Een eerste overzicht van banken die hypotheken verstrekken aan ZZP'ers en hun uitgangspunten. De volledige tabel met voorwaarden vind je op de banken-pagina.
Voorwaarden en aandachtspunten bekijken →
MUNT Hypotheken
NIBC
ABN AMRO
ING
Rabobank
Veelgestelde vragen
Veelgestelde vragen over een ZZP-hypotheek
Bronnen: NHG voor ondernemers en NHG-kostengrens. Geraadpleegd op 11 september 2026.
Kan ik een hypotheek krijgen als ZZP'er met maar 1 jaar ervaring?
Een hypotheek kan onder voorwaarden mogelijk zijn na minstens 12 maanden ondernemerschap. De geldverstrekker en inkomensbeoordelaar bekijken je dossier; één jaar geeft geen recht op een hypotheek.
Welk inkomen telt mee voor mijn hypotheek als ZZP'er?
De jaarwinsten zijn een vertrekpunt. Een inkomensbeoordelaar kijkt ook naar de ontwikkeling van je bedrijf en de bestendigheid van je inkomen. Het gemiddelde van drie jaren is daarom niet automatisch je definitieve toetsinkomen.
Wat is een inkomensverklaring voor ZZP'ers?
Een onafhankelijke verklaring (door een door NHG erkende rekenexpert) die bepaalt welk inkomen banken kunnen gebruiken voor jouw hypotheekaanvraag. Handig als je nog geen 3 jaar ZZP bent.
Geldt NHG ook voor zelfstandigen?
Ja. Voor NHG-hypotheken gelden voor zelfstandigen dezelfde voorwaarden als voor werknemers; het verschil zit in de berekening van het toetsinkomen. De NHG-grens in 2026 is € 470.000.
Heb ik een hypotheekadviseur nodig als ZZP'er?
Een hypotheekadviseur kan de inkomensbeoordeling en bankvoorwaarden voor je vergelijken. Vraag naar ervaring met ondernemers, de reikwijdte van de vergelijking en de kosten. Deze website geeft geen persoonlijk hypotheekadvies.
Hypotheekadvies via onze partner
Klaar om jouw hypotheekmogelijkheden te ontdekken?
Bekijk de externe aanvraagroute en vraag vooraf naar de dienstverlening en kosten. Wij kunnen een vergoeding ontvangen via deze partnerlink.
Bekijk mijn adviesmogelijkheden- Externe aanvraagroute
- Je kiest zelf of je verdergaat
- Vraag naar ervaring met ZZP