Hypotheek met 1 jaar ZZP, dit is haalbaar

Kun je met 1 jaar ZZP een hypotheek krijgen?

Ja, en in 2026 vaker dan het hardnekkige verhaal "je hebt 3 jaar nodig" doet vermoeden. Binnen NHG accepteren de meeste geldverstrekkers een ZZP'er al vanaf 12 maanden ondernemerschap. De voorwaarde: één afgesloten boekjaar met een door een boekhouder opgestelde jaarrekening, een geloofwaardige prognose en, voor NHG, een inkomensverklaring.

Hoeveel van je winst telt mee bij 1 jaar?

Met 1 jaar bedrijfshistorie telt doorgaans circa 75% van je winst mee als toetsinkomen. Dat lagere percentage is het belangrijkste verschil met 2 of 3 jaar, en het verklaart waarom je maximum nu beperkter is. Onderstaand rekenvoorbeeld toont het effect (indicatief, NIBUD-norm 2026, toetsrente 5%, zonder schulden of partner).

Wil je hoger uitkomen? Een partner met inkomen meenemen of wachten tot je tweede jaar (dan telt 90%) maakt een groot verschil.

Welke banken accepteren 1 jaar ZZP?

Binnen NHG staan de meeste banken open vanaf 1 jaar; de gespecialiseerde verstrekkers zijn het soepelst. Zonder NHG vragen de grootbanken vaak nog 3 jaar.

Indicatief overzicht op basis van openbaar acceptatiebeleid. Peildatum 2026-06-07. Volledige vergelijking op banken voor ZZP'ers.

Wat maakt jouw dossier sterk bij 1 jaar ZZP?

1. Hoge winst in het eerste jaar, hoe hoger, hoe overtuigender dat het inkomen reëel is.
2. Vaste opdrachtgevers of raamovereenkomsten, toon aan dat je pijplijn gevuld is.
3. Sterke prognose, opgesteld door je boekhouder, onderbouwd met offertes of geboekte opdrachten.
4. Inkomensverklaring ondernemer, verplicht voor NHG; normaliseert je inkomen.
5. Partner met inkomen, zelfs een bescheiden partnerinkomen vergroot de basis aanzienlijk.
6. Geen of minimale BKR-schulden, elke maandlast verlaagt je hypotheekruimte direct.

Hypotheek berekenen met 1 jaar ZZP

Vul de winst van je eerste boekjaar in. De calculator rekent met circa 75% van dat bedrag, zoals banken bij 1 jaar toetsen, en toont direct je indicatieve maximum.

Veelgemaakte fouten bij 1 jaar ZZP

• Zonder NHG bij een grootbank aankloppen die dan 3 jaar wil zien.
• Een aanvraag indienen zonder inkomensverklaring terwijl die nodig is voor NHG.
• Een eenmalige grote opdracht als structureel inkomen presenteren.
• Een prognose indienen zonder onderbouwing (offertelijst, contracten).
• Vergeten dat ook je zakelijke rekening wordt beoordeeld.

Nu aanvragen of wachten tot jaar 2?

Ga nu als je eerste jaar sterk en stabiel was (€ 35.000+), je vaste opdrachtgevers of contracten hebt, je een partner met inkomen hebt, of de woningmarkt in jouw regio snel beweegt.

Wacht tot jaar 2 als je eerste jaar laag of erg wisselend was, je geen sterke prognose kunt onderbouwen, je net een grote investering deed die de winst drukt, of je geen partner met inkomen hebt. In jaar 2 telt 90% mee in plaats van 75%.