AOV en je hypotheek als ZZP'er

Waarom een AOV relevant is voor je hypotheek

Een werknemer die ziek wordt, krijgt loon doorbetaald; een ZZP'er niet. Val je langdurig uit, dan stopt je inkomen, terwijl de hypotheeklasten doorlopen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kan onder de polisvoorwaarden inkomen bieden. De uitkering, uitsluitingen en wachttijd bepalen hoeveel bescherming je werkelijk hebt. Het is geen voorwaarde voor een hypotheek, maar wel een verstandige overweging.

Is een AOV verplicht voor een hypotheek?

Of een verzekering nodig is, hangt af van je situatie en het product. Neem geen algemene afwezigheid van een eis aan voor iedere bank. Een passende dekking kan de gevolgen van ziekte beperken, maar maakt een hypotheekaanvraag niet automatisch sterker of acceptabel.

NHG als aanvullend vangnet

NHG biedt een ander soort bescherming: bij overmacht , waaronder langdurige arbeidsongeschiktheid die tot gedwongen verkoop leidt, kan NHG een restschuld kwijtschelden. NHG en een AOV vullen elkaar dus aan: de AOV beschermt je inkomen, NHG beschermt je tegen een restschuld. Voor een ZZP'er zonder werkgeversvangnet is die combinatie waardevol.

Wat dekt de polis werkelijk?

Controleer de definitie van arbeidsongeschiktheid, het verzekerde beroep, uitsluitingen, wachttijd, uitkeringsduur en eindleeftijd. Begroot ook de premie. Vergelijk het verzekerde bedrag met alle noodzakelijke privé-uitgaven, niet alleen met de hypotheek. Als je partner ook afhankelijk is van dezelfde onderneming, kan een inkomensval jullie samen raken.

Waar let je op?

• Stem het verzekerd bedrag af op je woonlasten en vaste kosten.
• Let op de wachttijd en de eindleeftijd van de AOV.
• Weeg de premie af tegen het risico, een adviseur kan helpen die afweging te maken.
• Bekijk of NHG binnen je hypotheek past als aanvullend vangnet.